Mọi người đều cần có một kế hoạch tài chính cá nhân để quản lý tiền một cách hiệu quả. Việc lập bảng kế hoạch tài chính cá nhân chi tiết đóng vai trò quan trọng và bất kỳ ai cũng cần học cách lập kế hoạch tài chính cho bản thân.
Lợi ích khi bạn thiết lập kế hoạch tài chính thành công
Một kế hoạch tài chính cá nhân chi tiết sẽ giúp bạn quản lý tiền hiệu quả. Bạn sẽ biết tiền của bạn được tiêu vào đâu. Lập kế hoạch tài chính cá nhân không nhất thiết phải hiệu quả, nhưng nó chắc chắn có thể giúp bạn theo dõi dòng tiền của mình.Lập kế hoạch tài chính sẽ giúp bạn nhìn ra những kẽ hở trong việc sử dụng tiền và chi tiêu không hợp lý. Bạn sẽ dễ dàng nhận thấy tại sao mình luôn thiếu tiền. Từ đó điều chỉnh kế hoạch chi tiêu, cắt giảm những khoản không hợp lý
Kế hoạch tài chính cá nhân giúp bạn quản lý chi tiêu dễ dàng và phân bổ nguồn tiền hợp lý. Tiền sẽ được cân bằng một cách hiệu quả. Một kế hoạch tài chính là cần thiết nếu bạn muốn bắt đầu tiết kiệm hoặc đầu tư tiền.
Các bước để lập kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả
Kiểm tra tình trạng tài chính hiện tại
Bạn cần tổng hợp các khoản liên quan đến thu chi, tính toán thu nhập, liệt kê các khoản phí hàng tháng, xác định phí cố định và phí biến động, và tổng hợp lại thu nhập và chi phí hàng tháng.Phân loại cụ thể từng nhóm tiền để lập một kế hoạch tài chính chi tiết. Bạn có thể chia chi tiêu của mình thành 3 phần chính:
- Chi phí cố định hàng tháng - Nhóm 1: Nhà ở, ăn uống, gas, điện nước, tiền điện thoại cơ quan, tiền cho con cái hoặc bố mẹ...
- Tiền tiết kiệm và đầu tư - Nhóm 2: Mọi người cần có đủ tiền tiết kiệm để sống sau 3 tháng thất nghiệp. Tiết kiệm có thể được sử dụng để trả nợ, bởi vì nợ tích lũy lãi, cần được hoàn trả để đạt được tự do tài chính. Đầu tư tiền của bạn để cải thiện kỹ năng, tăng thu nhập hoặc chọn một con đường đầu tư để tạo thu nhập thụ động.
- Chi tiêu tự do - Nhóm 3: Đây là nhu cầu tất yếu của cuộc sống hiện đại. Mọi người đều có người thân và bạn bè, và tất cả họ đều cần giải trí. Đây là khoản chi cuối cùng bạn nên cân nhắc trước khi chia tiền thành 2 khoản cố định và tiết kiệm/đầu tư.
Đặt mục tiêu tài chính
Bạn cần xác định những gì bạn mong muốn trong tài chính cá nhân, như tiết kiệm, đầu tư, mua sắm, du lịch… Bạn cũng nên chia mục tiêu theo thời gian ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.Sau khi phân chia tiền vào các nhóm, bạn cần tính toán lại khoản dự chi và thực tế. Xác định số tiền chênh lệch để cân đối tiền cho từng nhóm, từng khoản chi. Lúc này, bạn cần cân nhắc những thứ không thực sự cần thiết, vì việc cắt giảm chi phí sẽ không giúp bạn đạt được mục tiêu quản lý tài chính của mình.
Đặc biệt, cần tiết chế chi tiêu tùy ý để đạt được các mục tiêu tài chính quan trọng. Với mức chi phí cần thiết, có thể lựa chọn các giải pháp thay thế để đảm bảo mức sống và tiết kiệm tiền hiệu quả. Đối với những mặt hàng không thực sự cần thiết thuộc Nhóm 1, bạn có thể cắt giảm 5% để cân đối lại chi tiêu của mình.
Căn cứ vào thu nhập hiện có để phân bổ tiền cho các khoản chi. Hãy xem xét rằng cần phải tạo một kế hoạch quản lý chi phí chi tiết. Tiết kiệm đầu tư nên ở mức 15-20% tổng thu nhập. Với chi tiêu tự do, bạn có thể ở mức 20-30% tùy thuộc vào các mối quan hệ, thói quen sinh hoạt và nhu cầu giải trí của mỗi người.
Lập ngân sách hàng tháng
Bạn cần điều tiết các khoản phí để phù hợp với thu nhập và mục tiêu của mình. Bạn nên sử dụng các quy tắc như 6 cái lọ, 50/20/30, hoặc sổ Kakeibo để phân chia tiền vào các mục đích khác nhau.Nên duy trì mức tiết kiệm tối ưu là 20%. Tuy nhiên, những người có thu nhập cao hơn có thể tăng số tiền chi cho nhóm 2 lên 30% để tiết kiệm tích lũy và đầu tư sinh lời. Đây là khoản dự phòng cần thiết để đạt được mục tiêu tài chính của mình trong tương lai, dự phòng rủi ro như thất nghiệp, dịch bệnh hay lạm phát. Tiền không chỉ ở trong ngân hàng mà còn phải được đầu tư. Tỷ lệ thích hợp để đầu tư sinh lời là khoảng 5-10% số tiền dự trữ.
Theo dõi và đánh giá kết quả
Bạn cần ghi nhớ mọi hoạt động thu chi của mình để có thể quản lý được dòng tiền và nhận ra được những khoản phí không cần thiết hoặc vượt quá. Bạn cũng nên so sánh kết quả thực tế với kế hoạch đã đặt ra để có thể điều chỉnh kịp thời.Bạn có thể lập bảng kế hoạch chi tiêu cá nhân chi tiết với các đầu mục cần chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư sinh lời… Tuy nhiên, cần phải tuân thủ nguyên tắc, không nên vội vàng, đốt cháy giai đoạn để sớm đạt mục tiêu. Hãy học cách kiểm soát chi tiêu của mình, loại bỏ các nhu cầu không cần thiết. Không để bị cám dỗ mua hàng, thẻ tín dụng… phá vỡ kế hoạch quản lý tài chính cá nhân của bạn.
Khi bạn đã sắp xếp tài chính cá nhân của mình, bạn nên tiếp tục theo dõi các khoản chi tiêu của mình trong từng danh mục, lý tưởng nhất là vào một ngày nhất định trong tháng.
Bạn cũng có thể theo dõi tất cả chi phí và thu nhập của mình bằng bảng tính ngân sách hoặc ứng dụng ngân sách. Theo dõi các khoản chi tiêu trong tháng có thể giúp bạn tránh chi tiêu quá mức. Nó cũng giúp bạn phát hiện ra các khoản chi tiêu không cần thiết hoặc các vấn đề trong cách chi tiêu.
Kết luận
Hãy dành vài phút mỗi ngày để theo dõi các khoản chi tiêu của bạn thay vì chờ đợi một bản sao kê vào cuối tháng. Khi sử dụng bảng kế hoạch tài chính, hãy theo dõi số tiền bạn đã chi tiêu. Khi bạn đạt đến giới hạn chi tiêu cho một khoản, bạn phải ngừng chi tiêu cho khoản đó trong tháng hoặc chuyển tiền từ khoản khác để trang trải các chi phí bổ sung.Mục tiêu của việc sử dụng bảng chi tiêu cá nhân là giữ cho chi phí của bạn bằng hoặc thấp hơn thu nhập hàng tháng của bạn. Phần còn lại được tiết kiệm hoặc đầu tư vào các danh mục đầu tư có lợi nhuận khác.